Многие считают, что кредитные карты — уловка хитрых банкиров, с помощью которой они загоняет клиентов в денежное рабство. Однако если грамотно пользоваться льготным периодом для того, чтобы тратить средства банка, в то время, когда ваши деньги лежат в банке под процентом, и вдобавок зарабатывать на повышенном кэшбеке — этого «рабства» вполне можно избежать. Главное тут — вовремя гасить долги по карте и правильно выбрать банк-эмитент кредитки.
Сегодня каждая банковская организация пытается привлечь как можно больше клиентов, поэтому зачастую кредитные предложения кажутся настолько привлекательными, что потенциальный клиент не раздумывая оформляет кредитку. Однако мы не советуем торопиться, так как в другом банке аналогичный пакет услуг можно оформить на более лояльных условиях. Именно с этой целью необходимо тщательно анализировать программу кредитования и проводить сравнение карт.
Банков и видов кредитных карт существует великое множество, для города Москвы банки предлагают более 300 различных программ для получения «пластика». Каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить практически любые запросы тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек. Если вы оказались перед выбором при поиске наиболее выгодного банковского продукта, то мы постараемся помочь вам разобраться в основных критериях для сравнения.
Перед тем как осуществить выбор кредитной карты, важно определиться: дебетовая она будет или кредитная. Последние позволяют тратить деньги, уходя в минус, а потом гасить долг. На задолженность по карте обычно начисляются проценты. Дебетовая аналогична обычному вкладу, вы можете тратить только собственные средства. На остаток по вкладу может начисляться небольшой процент.
Если вы планируете снимать наличные средства, то стоит присмотреться к вариантам с минимальной комиссией за снятие и льготным периодом кредитования. Действие беспроцентного срока, как правило, распространяется на безналичный расчёт, поэтому стоит обратить внимание, при каких условиях и в каких временных рамках действует льготный период.
Если же Вы планируете совершить крупное приобретение, оплатив его картой, а потом постепенно погашать долг, то следует выбрать карту с наиболее низкой процентной ставкой.
Многие банки предлагают различные программы лояльности. Карты бывают с самыми разными льготными категориями, по которым можно вернуть 10, 30 или даже 40% от суммы покупки – это довольно выгодно.
Особняком стоят предложения кредитных карт для студентов. Их неоспоримым плюсом является возможность оформления кредиток на основании минимума документов – студенческого билета или зачетной книжки, а также на базе справки о том, что студент получает стипендию. Некоторые банковские продукты имеют еще пару преимуществ для студентов, которые заключаются в невысокой стоимости обслуживания, составляющей лишь пару сотен рублей в год.
Наличие и подбор дополнительных услуг. Для комфортного использования в перечень должно входить СМС-информирование, мобильный и интернет-банк, круглосуточная техническая поддержка. При выборе на это стоит обратить внимание, впрочем большинство карт этому критерию соответствует.
Приятным дополнением к карте любого типа станет наличие скидок, разного рода дополнительных бонусов, миль авиакомпаний либо сервисов cash back. Благодаря этим дополнениям Вы еще раз оцените преимущество пластика перед использованием наличных денег.
Наш рейтинг кредитных карт
Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем возможным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «бонусов». Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди многообразия кредитных продуктов на рынке. Мы изучили все предложения и представляем вам обзор лучших предложений от банков на рынке кредитных карт.
Вы можете сделать заявку на выпуск карты прямо с нашего сайта, при нажатии на кнопку «Подать заявку» вы будете перенаправлены на официальный сайт соответствующего банка, где вам предложат заполнить анкету для оформления кредитной карты.
Тинькофф Платинум
Наш рейтинг наиболее выгодных и удобных кредитных карт возглавляет карта «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф Банк». Эта карта по праву считается лидером рейтинга по многим причинам:
- карту по требованию клиента доставляют ему домой;
- предусмотрено выполнение бесконтактных платежей;
- за год обслуживания надо заплатить всего лишь 590 рублей;
- пополнение карты бесплатно у партнеров или через сеть собственных банкоматов;
- вывод наличных обойдется в 2,9% плюс 290 р;
- возраст заемщика — от 18 до 70 лет;
- бесплатный перевыпуск карты по любой причине;
- подтверждение дохода не требуется.
Эта карта удобна тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 1-2 дня курьером на дом. Но, кроме удобства оформления карты, у карты есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой для всех категорий пользователей: студентов, работающих граждан и пенсионеров.
В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так, кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. Да, именно так! Что бы обладатель карты ни купил, он при этом получит 1 процент в виде бонусных баллов. А льготный беспроцентный период по карте – 55 дней. Ежегодная ставка около 29% на безналичные траты и от 30 до 50% за снятые в банкомате наличные, обратите внимание: за снятие наличных денег дополнительно берется всего 2,9%, но минимальная комиссия составляет 290 рублей. Годовое обслуживание 590 рублей. Добавьте к этому удобный мобильный банк и круглосуточную поддержку, и вы поймете почему мы рекомендуем эту карту!
Чуть не забыли! Если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, вы получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.
Альфа-Банк – 100 дней без процентов
На втором месте «Альфа-Банк» и его карта «100 дней без процентов» — лучшая кредитная карта для снятия наличных и крупных покупок. Эта карта от крупнейшего частного банка России выгодно отличается от других тем, что по ней доступен льготный беспроцентный период 100 дней. Альфа-Банк является первым из крупных банков, который начал выпускать карты с льготным периодом свыше традиционных ранее 55-60 дней.
Это предложение будет интересно тем, кто привык пользоваться льготным периодом при средних и крупных покупках, а также для тех кто часто снимает наличные с кредитной карты, ведь льготный период по карте Альфа-Банка распространяется не только на безналичные платежи, но и на снятие наличных. Именно поэтому карта Альфа-банка по праву считается одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных в банкоматах.
Кредитная карта Visa Gold с кэшбэком от Газпромбанка
Третье место в нашем чарте принадлежит карте с повышенным кэшбэком на все покупки от Газпромбанка. Если обычно банки платят 1 процент за все покупки и лишь на некоторые категории устанавливают повышенный кэшбэк, то Газпромбанк удваивает ставки! Ежемесячно получайте кэшбэк до 2% за покупки во всех категориях. Величина кэшбэка зависит от общей суммы покупок по карте за месяц. Льготный период составляет 60 дней, то есть Вы можете расплачиваться картой в магазинах, оплачивать услуги в мобильном приложении и интернет-банке — и не платить проценты до 2 месяцев.
Преимущества предложения от Газпромбанка:
- до 600 000 р. кредитный лимит
- до 2 месяцев без процентов на покупки
- процентная ставка на покупки — 23,9%
- минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности (минимум 300 р.)
- Ежемесячное обслуживание — 59 р.
- Оформление по паспорту
Как подать заявку на кредитную карту?
Процедура получения кредитных карт в банках совсем несложна:
- Нужно подать заявку, заполнив анкету — непосредственно в банке или онлайн, через интернет;
- Важно точно указать паспортные данные, в некоторых случаях потребуется сделать ксерокопию или фотографию нужных страниц паспорта;
- Может потребоваться указать еще один документ, удостоверяющий личность — права на управление транспортом, СНИЛС, полис ОМС и другие.
Желающие подать заявку на получение кредитной карты по Российским законам и банковским условиям должны соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 до 70 лет;
- иметь статус гражданина РФ;
- быть прописанным по месту нахождения кредитной организации;
- предоставить паспорт и, при необходимости, второй документ, удостоверяющего личность.
Заключение
Кредитные карты могут быть отличным способом оплаты товаров и услуг. Ведь вы можете использовать вашу кредитную карточку с беспроцентным периодом кредита, что позволяет занимать деньги совершенно бесплатно.
Но давайте не будем забывать, что с кредиткой можно легко влезть в дорогие долги, если вы вносите на баланс только минимальную сумму ежемесячного платежа. Вы также можете оказаться в затруднительном финансовом положении, если не придерживаетесь правил. Например, большинство банков взимает штраф, если вы пропустите дату платежа или сделаете неполную выплату. Имейте также в виду, что большинство банков предлагают свои лучшие предложения только для людей с незапятнанной кредитной историей, так что если у вас были просрочки по кредитам, то ваша заявка может быть отклонена.